投資/資産形成

【解約方法】かんぽ生命 新ながいきくん(おたのしみ型)

保険見直し かんぽ生命 新ながいきくん おたのしみ型

こんにちは、システムエンジニアファイナンシャルプランナー ばにゃです。
※ばにゃ&けいちゃんの詳しいプロフィールはこちら

このたび けいちゃん が6年間加入していた以下の終身保険(満期30年)を 途中解約 しました。

かんぽ生命 新ながいきくん(おたのしみ型)

かんぽ生命 新ながいきくん おたのしみ型 解約
けいちゃん
けいちゃん

解約したった!老後のおたのしみなんかいらない!!

え!?そういう保険って途中解約したら損するって聞いたことあるけど…
そもそも終身保険ってどうやって解約するんだっけ?

けいちゃん
けいちゃん

そんな疑問を持ってる人はこの記事を読んで今後の参考にしてね!!

というわけで、今回は かんぽ生命 新ながいきくん(おたのしみ型)に加入した経緯、途中解約を決めた理由、解約方法について記事にします。

この記事はこんな人におすすめ
  • かんぽ生命を 解約しようか悩んでいる
  • かんぽ生命の 解約払戻金を知りたい
  • かんぽ生命の 解約方法を知りたい

かんぽ生命の「新ながいきくん」には以下のような種類がありますが、解約方法としてはどれも同じですので、おたのしみ型以外に加入している方にも参考になるかと思います。

種類詳細情報
新ながいきくん(定額型)公式サイト
新ながいきくん(ばらんす型2倍)公式サイト
新ながいきくん(ばらんす型5倍)公式サイト
新ながいきくん(おたのしみ型)公式サイト

保険解約後に保険金の請求を行った話についても記事にしました。
気になる方はこちらの記事も読んでみてください。

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加入していた保険の内容

かんぽ生命 新ながいきくん おたのしみ型 契約内容

かんぽ生命 新ながいきくん(おたのしみ型)という終身保険に加入していました。

60,65,70,75歳で、生存保険金が一定額戻ってくるというもので、そこに 医療特約 が付帯したものを契約していました。

保険内容と金額は以下のようなものです。

項目内容
保険料192,840円(年払い)
死亡保険金額5,000,000円
生存保険金額1,000,000円
入院保険金4,500円/日
通院保険金0円
手術保険金入院保険金×5 ×10 ×20
※手術内容による
満期30年

公式サイトの説明を引用すると以下となりますが、正直見たところでよくわからないので特に見る必要はありません。

かんぽ生命 新ながいきくん おたのしみ型 詳細

https://www.jp-life.japanpost.jp/products/guide/lineup/long-life/prd_lu_ssn_otanosimi.html

かんぽ生命の保険に加入していた理由

けいちゃん
けいちゃん

お世話になってるおばちゃんに勧められたから入りました!

マネーリテラシーの低いけいちゃん。
やっぱり王道の理由で保険に加入していました。

そのため、契約している保険内容を全く理解していませんでした。

契約している保険についての知識
  • 何らかの生命保険に入っていることは知っていた
    →特約で医療保障が付いていたことは知らなかった
  • 保険の受け取り人が誰なのかわからない
    →けいちゃんの母親だった
  • 保険料は月払いしている
    →年払いだった
  • 保険料は親が払ってくれている
    →自分の口座から落ちていた
ばにゃ
ばにゃ

こ、これはひどい・・・

保険の見直しを行ったきっかけ

けいちゃんが微妙な保険に入っていることは、以前から知っていました。

ばにゃ
ばにゃ

知ってた。

でも本人が自分から考えて見直してほしかったので、あまり強くは言いませんでした。

ただ、私が日々お金の勉強をしているの横で見ており、さすがに本人も何かおかしいと気付いたようです。

私がやっていたこと
  • となりでYouTubeのお金・保険関連の動画を見続ける
  • お金の大学」をそっと目につくところに置いておく

お金の大学」は保険に関わらずお金に関する基本的な力(貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う)をバランスよく身につけることができる非常におすすめの書籍です。気になった方は一度見てみてください。

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けいちゃん
けいちゃん

うおぉー!なんか保険見直した方がいい気がしてきたぞー!!

ばにゃ
ばにゃ

せやな。

というわけで、2人でしっかり保険について考えることができるようになりました。

保険の見直しを行った結果

かんぽ生命 新ながいきくん おたのしみ型 解約
解約に至った4つの理由
  • ばにゃ&けいちゃん夫妻は現状DINKsで生命保険が不要
  • 特約である医療保険はそもそも不要(貯金で充分)
  • 金融資産も充分にある(2人失職しても数年は十分生きていける)
  • かんぽ生命のイメージが悪い

2人で話し合うこと5分、上記のような理由で 保険の解約 を決断しました。

最後の1つは私の個人的な思いですね。
不正、ダメ、絶対!

以下、YouTube 両学長@リベラルアーツ大学 チャンネルより引用

  • かんぽ生命を倒産させる方法
第10回 かんぽ生命を倒産させる方法【社会・トレンド】

払込保険料と解約返戻金

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30年満期の保険を6年間加入し解約した結果、払込保険料解約返戻金は以下のようになりました。

払込保険料と解約返戻金の差し引きは -243,240円。返戻率でいうと78.9%です。

6年間=72ヶ月間 保険に加入していたと考えると、月額3,878円の保険に入っていたことなります。

項目内容
払込保険料1,157,040円
解約返戻金913,800円
差し引き-243,240円
返戻率78.9%



解約にあたって調べたこと / 考えたこと

解約返戻金の確認方法

解約返戻金の確認方法
  • かんぽコールセンター(0120-552-950)に確認する

かんぽ生命 新ながいき君(おたのしみ型)では解約時の返戻金があります。

保険証券やWebサイトを見ても全くわからなかったので、かんぽ生命の「かんぽコールセンター」(0120-552-950)に連絡し、保険証券に記載の番号を伝えると、おばちゃんが優しく教えてくれました。

かんぽコールセンターについては、かんぽ生命 お客様相談室 より詳細を確認可能です。

かんぽ生命の解約方法

かんぽ生命の解約方法
  • 郵便局の窓口に行って手続きを行う
  • 保険取り扱い窓口のある郵便局へ行く必要がある

電話1本での解約できません。

保険取り扱い窓口のある郵便局に出向いて解約手続きを行う必要があります。

日本郵政グループのサイトより郵便局を検索すると、保険を取り扱っているか確認できるため、解約時には事前に確認してから行きましょう。

郵便局 保険取り扱い窓口 確認方法

かんぽ生命の解約時に必要なもの

かんぽ生命の解約時に必要なもの
  • 保険証券
    ※保険証券記号番号がわかればよい
  • 本人確認書類(免許書等)
  • 印鑑

かんぽ生命の「かんぽコールセンター」で確認した結果、上記が必要とのことでした。

保険解約後に保険金請求はできるのか

保険解約後の保険金の請求
  • 保険の対象となる事象発生後5年以内であれば、保険金の請求は可能

最初に書いたように、けいちゃんは特約で医療保険が付帯されていることを知りませんでした。

そのため「本来は保険金を請求できるのにしていない」という状態だったのです。

そこで「保険解約後でも過去の事象に対して保険金の請求はできるのか」について、かんぽコールセンターに確認したところ、とても丁寧に教えていただきました。

けいちゃん
けいちゃん

保険教えて!!

かんぽCS
かんぽCS

保険の対象となる事象が発生してから5年以内であれば、保険解約後でも保険金の請求は可能ですよ。

実際に保険解約後に保険金の請求を行った話について以下にまとめていますので、気になった方は見てみてください。

解約時の元本割れについての考え方

元本割れについて
  • 元本割れは気にしない ※そもそも保険はお金を増やすものではない
  • 解約すると○○円損する」ではなく「月○○円の保険を解約した」が正しい

払い込んだ保険料と解約返戻金の差は マイナス 243,240 円となりましたが、これは決して 243,240 円をドブに捨てたわけではありません。

243,240 円で6年間、生命保険+医療保険に入っていた、という考えが正しいと考えています。

月に換算すると約3,878円の保険です。

「解約すると 243,240円 損してしまう」ではなく「6年加入していた月3,878円の保険を解約する」ということでなので、実際のところ損得の話ではないですね。

またけいちゃんが契約していた「かんぽ生命 新ながいきくん」の場合、基本的に途中解約するとほぼ元本割れするようです。

そのためこのような商品であれば、必要ないと感じた時点で解約すればよいと思います。

まとめ

我が家の保険加入状況

かんぽ生命以外にも色々と保険の見直しを行った結果、2021年4月現在、我が家の保険料は 2人合わせて 240円/月 となりました。
※会社の団体割引や法人契約による割引があるため、通常よりかなり割安です。

保険の種類保険料
個人賠償責任保険60円
借家人賠償責任保険(火災保険)180円
合計240円

加入すべき保険/見直し方法について

今回我が家は医療保険の解約を行いましたが、どういった選択を取るべきかは各家庭の状況によって大きく変わると思うため、より多くの専門家の意見を聞いたうえで、判断することをおすすめします。

また以下の保険については加入しておくべきという考えです。

  • 個人賠償責任保険
  • 火災保険
  • 自動車保険(自動車を保有している場合)
  • 生命保険(小さい子供がいるご家庭の場合)

この記事にたどり着いた方は、少なくとも保険について何かしら考えることがあって来たと思いますので、これを機に各種保険の見直しを考え直してみてはどうでしょうか。

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今後の資産運用

保険見直しで浮いたお金は、NISA口座でしっかりと着実に資産運用していく予定です。

NISA口座での米国株運用状況については以下の記事にまとめていますので、気になった方はこちらの記事も読んでみてください。

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